中国企业如何充分利用国际贸易中的银行担保来降低金融危机的风险
来源:本站原创    发布日期:2019-07-05 10:59    

论文关键词中国企业金融危机国际贸易银行担保

在当今世界经济一体化中,中国企业也受到金融危机的影响。在众多影响中,进出口贸易受影响最大。在世界经济严重萧条;如何确保尽快退回出口资金,进口货物的质量至关重要。本文以保护中国的对外贸易安全为出发点,从法律的角度阐述了对外贸易应用银行担保的防范措施。

2008年和2009年上半年,由于世界经济增长放缓,国际能源价格上涨和国内生产成本急剧上升,以及中小企业流动性紧张等不利因素,中国出口增长率下降,进口增长加快,对外贸易顺差减少。虽然中国的投资环境和基础设施不断改善,增长潜力巨大,但外贸发展前景仍然十分光明。然而,在金融危机的影响下,中国的进出口贸易受到一定程度的影响。在这种情况下,如何保证出口保证资金尽快退回,进口保证货物质量。

银行担保在、国际贸易中

在进出口贸易中,各方都在不同的国家。一方违约后,分法的法律和司法管辖权往往导致另一方未获得有效保护。为避免当事人不遵守或不当履行的风险,有关各方往往会要求债务人提供某些保证,以增加债务人履行的可能性。在国内贸易中,由于财产安全是一个有力的保障,财产担保通常被用作担保。但是,在国际贸易中,由于空间距离的影响,人们往往选择人的保证而不是对象的保证。

独立担保是指与基础合同的执行分开的担保,一旦签发,则其效力与附属合同无关。独立担保的特点是无条件和不可撤销。在银行担保中,进口商(买方,债务人)是申请人,出口商(卖方,债权人)是受益人,银行是担保人。在具体操作中,首先,国际贸易进出口方将使用银行担保作为基本合同合同中的付款担保,然后进口将向银行和银行申请担保。经审批后发出保证书。在大多数情况下,银行会要求申请人提供反担保)。最后,出口商在收到银行担保后将履行合同义务。

对于各方,银行担保具有以下特征:

(1)对于债权人而言,作为独立担保人的银行无疑是实现其债权的最有利保证。为了保护自己的利益,债权人将寻求最有力的担保形式或法律手段。由于银行信贷程度最高,在国际贸易中占据举足轻重的地位,债权人要求债务人向银行提供担保作为担保人,债权人希望债务人向银行提供银行担保作为第一债务人。(2)对于银行而言,当他们为他人提供担保时,他们不愿意担任下属担保的担保人,因为他们不愿意追究债权人和债务人之间的基本交易,而且他们往往不判断以墓为主的当事人。 。非专业能力往往使他们上法庭,他们很难决定是否应该向债权人付钱。担保银行希望其履行担保义务,并且向受益人支付的条件应尽可能简洁。、很容易,并没有对银行施加太多责任。 (3)对于债务人而言,这种新的担保也是有利可图的。在国际贸易中,债务人可以向债权人提供保证金或向证券提供质押。这对债权人来说也是一种安全可靠的担保,但对于债务人而言,这种方法相当于冻结他的现金或有价证券对他们的资金周转非常不利。债权人和债务人都更容易接受独立的银行担保。对于债权人来说,这就像是现金担保。债权人提出请求后,可立即获得;对于债务人而言,没有必要冻结他的现金或证券,而只是要求银行提出请求,并清算银行。提供保证。

金融危机最直接的影响是信任危机。信任危机需要债务人的有力保障。银行担保由于其独立性和不可撤销性,再加上企业无法比拟的银行信贷,使银行成为金融危机中最适合担保的候选人。银行作为独立担保人的独立担保制度得到了广泛的认可和应用。

2xx776在使用银行担保的过程中应注意的问题

(1)作为出口商应注意的问题

如果我们是出口商并且在银行担保关系中作为受益人出现,那么我们需要注意以下几个方面:

1.以谈判基本合同的形式,您应该使用银行担保的形式,如果可能,您应该要求另一方发出“先付现金银行担保”。根据这份担保书,受益人有一个有利的地位:一旦他主观地认为(或根本没有想到)发行方的申请人违约,他可以在担保期内向担保人提出索赔,并且担保人根据受益人要求提出索赔。最多必须支付受益人本身对债务人违约的声明。金融危机可能导致进口商资本链断裂。这使得出口商的货物在许多情况下发行,但进口商无法支付购买价格,而其他公司作为担保人在债务人(进口商)资金链断裂的情况下不愿意承担担保责任。此时,如果出口方要求对方在基本合同谈判期间提供银行担保,并且这是第一笔付款的银行担保,则可以保证日方的利益。如果我们在谈判中有优势,那么我们甚至可以要求我们发出银行担保样本。银行审核后,我们可以根据样本发出保函,以便最大限度地保证我们的利益。一般而言,担保通常包含以下共同条款:与基础合同的关联条款;保证有效的先决条件;有效期;保证文本的文本;最高保证金额和货币条款;扣除担保金额;抵消条款;责任条款;不可抗力条款;付款时间和延迟利息条款;管辖权和法律适用条款;欺诈和补救措施。如此多的条款,任何一个条款的内容将对双方的权利产生重大影响。如果我们可以从我们那里生产样品,我们可以最大限度地减少保证过程中的错误。 3.即使我们在谈判期间没有机会对担保书进行抽样,我们也试图在某些条款中主张我们的权利,例如尽可能延长担保书的有效期;并要求银行提供足够的担保等。尽量扩大担保函的有效性,这在金融危机中至关重要。金融危机导致资金链断裂可能导致进口商暂时无法筹集资金,从而延长支付时间。日方可同意延长付款期限,以考虑长期合作。延长付款期限届满后,进口方仍可能无法付款,担保函可能会到期。这时,出口商将陷入“鸡飞蛋”的劣势。

中国企业如何充分利用国际贸易中的银行担保来降低金融危机的风险?

(2)作为进口方应注意的问题

如果我们是进口商并且作为申请人出现在银行担保的法律关系中,那么我们需要注意以下几个方面:

1.当我们向委托银行发出担保函时,如果我们可以要求银行向提交仲裁或法院判决的受益人发出银行担保,则符合我们的最佳利益。此类担保意味着受益人必须在提出索赔时向担保人提交仲裁庭或法院对相关交易关系当事人之间争议的裁决或判决,申请人应对受益人承担责任。这是担保人支付的条件。这种付款条件最不可能被受益人滥用。提交法院判决或仲裁裁决的保证通常不包括担保合同的到期日。这件事情是由很多原因导致的。主要原因是主债务人与债权人之间的诉讼可能会延迟,受益人不能通过提出“延期或已付”的请求来延长担保合同的有效期。这种担保的缺点是委托人和受益人之间的诉讼可能需要很长时间,以便受益人在相当长的一段时间内得到补偿。在实践中,银行愿意开放这种担保,因为它们不会在双方之间发生争议。这种保证对申请人来说更为重要。唯一不愿意开立这种担保书的是受益人。至于受益人是否可以接受这样的担保函,往往取决于买卖双方在基本合约谈判中的实力、的市场情况。2.向银行询问我们发出的银行担保样本。银行审核后,我们可以根据样本发出保函,以便最大限度地保证我们的利益。在制作担保书的过程中,尽可能缩短银行担保期。银行保证期缩短,卖方要求银行付款的概率也相应减少。

3.担保函的比率通常与过去业务的实际支付情况有关。因此,在金融危机的情况下,最有效的节约成本和降低利率的方法是积极履行基本合同而不是提供受益人。从银行提出索赔的机会不会打开银行的担保函,因此银行可以在下次签发担保书申请时降低利率。

4.无论如何,如果受益人是欺诈性的,请要求银行保证拒绝付款。面对受益人的欺诈行为,申请人可以获得的补救措施包括法院禁令和保全措施。

根据争议的结果,只有当事人的权利才能确定,禁令可以撤销或永久禁止。法院禁令是欺诈法庭的主要补救措施。当受益人提出欺诈性索赔时,申请人有权向法院申请禁令,以阻止担保人向受益人付款。如果担保人有证据表明受益人的索赔是欺诈性的,他可以拒绝向受益人支付担保金额。但是,在决定是否授予申请人禁令时,法院将考虑以下条件:申请人是否向法院提交了受益人已经欺诈的证据;申请人是否有必要申请法院禁令;如果没有发出禁令,申请人是否难以弥补损失。只有当这些问题得到肯定答案的回答时,法院才能嘲笑禁令。

保全措施令可以扣留债务人的不动产,冻结债务人的银行账户,并禁止临时行使债务人的其他权利。法院授予保全措施的命令的一个子前提是申请人的申诉必须公平合理。

银行担保作为一种新型担保,在国际贸易中发挥着越来越重要的作用。如果它可以用来避免使用中的不利因素,相信我们将在国际贸易中处于有利地位,更有利于保障中国的对外贸易。资金的安全性。